Invertir en criptomonedas: Guia completa [2024]

Si hace una década apenas habíamos oído hablar de las criptomonedas, hoy en día el Bitcoin (quizás la criptomoneda más conocida) ya supera el PIB de países como Suiza.

¿Digno de Black Mirror o no?

Lo que está claro es que la digitalización ha supuesto toda una revolución para el mundo financiero y de la inversión.

Y es que las criptomonedas son ya un activo esencial en muchas carteras de inversión y ahora parece que todos debemos subirnos al carro y dedicar parte de nuestros ahorros a adquirir este tipo de activos.

Sin embargo, a pesar de lo que pudiera parecer no es un mercado súper fácil de invertir. Por eso hemos preparado esta Guía, para que, si te has planteado empezar a invertir en criptomonedas sepas todo lo que hay que saber. 

¿Qué son las criptomonedas?

La primera vez que las criptomonedas entraron en escena fue en 2009, la primera fue el Bitcoin, que fue creada por una persona oculta tras el pseudónimo de  Satoshi Nakamoto. Ésta publicó un artículo que describía cierto sistema de pagos P2P, al que bautizó como Bitcoin. Después, esta misma persona hizo pública una primera versión de este software que gestionaba la red de la moneda.

A día de hoy, la identidad de Satoshi Nakamoto sigue oculta, pero sí sabemos que es una de las 20 personas más ricas del mundo. 

Podemos definir las criptomonedas, criptodivisas o cripto activos, como un medio digital de intercambio. Se conocen como criptomonedas, aunque no son monedas, porque cumplen la misma función pero en el universo digital, no existen de forma física, sino que se almacenan en una cartera digital.

Las criptomonedas, criptodivisas o cripto activos, son un medio digital de intercambio. Cumplen la misma función que las monedas tradicionales pero en el universo digital. No existen de forma física, sino que se almacenan en una cartera digital.

A las criptomonedas se les emplea un cifrado que garantiza su titularidad, la integridad de las transacciones, así como evitar que se hagan copias. Se trata de activos descentralizados puesto que no son controladas por un único servicio o empresa, como sí pasa con las monedas convencionales, organizadas por entidades y bancos.

Años después de la aparición de las primeras criptomonedas siguen surgiendo nuevas que aumentan su valor, variando en función de cada una.

¿Cómo funcionan las criptomonedas?

Durante los últimos años hemos podido ver cómo con las criptomonedas se está dando una especulación como la de los activos bursátiles.

Pero, ¿cómo funcionan exactamente?

Lo primero que debes recordar es que, como hemos dicho, no están reguladas por ninguna institución, por lo que no requieren de ningún intermediario en las transacciones sino que se rigen por la tecnología blockchain. ¿Te acuerdas cuando hablamos anteriormente sobre ella en este blog? Si te lo perdiste echa un vistazo a nuestro artículo Qué es la Blockchain. De este modo, se hacen efectivos estos modelos descentralizados y seguros entre completos desconocidos de quienes se desconfía.

Entonces, la principal diferencia entre el funcionamiento de las criptomonedas y el de las monedas tradicionales es que, mientras estas últimas ven su valor modificado en función de los intereses de los bancos, cada criptomoneda tiene su propio algoritmo.

Es decir, es el propio algoritmo el que gestiona la cantidad de nuevas unidades que se emite cada año (por ejemplo, en el caso de Bitcoin, cada cuatro años se reduce por dos la cantidad producida). 

Actualmente, las criptomonedas no se consideran un medio de pago por lo que no están cubiertas por mecanismos de protección al cliente como podrían ser el Fondo de Garantía de Depósitos o el Fondo de Garantía de Inversores.

Lo que destaca más de la operativa de las criptomonedas es  que cuando realizas cualquier transacción no la puedes modificar o cancelar, todo lo que puedes hacer es “revertirla” ejecutando la contraria. 

Como son activos totalmente digitales (no están disponibles de forma física) debes adquirir un monedero virtual o wallet.

Para poder cambiar las divisas tradicionales (como el euro) por criptomonedas existen las exchanges, que son empresas dedicadas exclusivamente a ello.

Ventajas y desventajas de la inversión

Sí, las criptomonedas se han convertido en un imán que atrae cada vez más y más gente y antes de decantarte debes hacer un balance de los pros y los contras:

Ventajas de invertir en criptomonedas

1. Son monedas globales: como hemos dicho, estas monedas están descentralizadas y no están reguladas por ninguna organización gubernamental o institución financiera. De este modo, puedes usarlas en cualquier parte del mundo.

2. Las transacciones son completamente seguras: por su funcionamiento, es imposible falsificar o duplicar criptomonedas debido a sus técnicas criptográficas.

3. Las transacciones son inmediatas: especialmente significativo si tienes clientes internacionales, pues con las criptomonedas se puede acelerar mucho el proceso de cambio.

4. Permite transacciones anónimas: esto atrae a muchas personas que no quieren ser monitorizadas por el estado. 

5. Una defensa ante la inflación: las criptomonedas pueden convertirse en instrumentos para defenderse de la inflación. Ha sido el caso de Venezuela o Argentina por ejemplo.

6. Mercado institucionalizado: si bien es cierto que aún estamos en una fase temprana cada vez es más posible invertir de manera profesional en las criptomonedas.

Desventajas de invertir en criptomonedas

1. Una volatilidad extrema: si inviertes en criptomonedas debes estar dispuesto a perder más de un 80% de tu dinero invertido. No deja de ser una inversión de alto riesgo.

2. Riesgo de que los gobiernos las limiten: se oyen rumores de gobiernos que quieren limitar las criptomonedas, e incluso eliminarlas… Así que es una desventaja que hay que tener en el punto de mira de cara al futuro.

3. Si pierdes las claves de tu Wallet pierdes tu dinero: si te hackean la cuenta de tu Wallet o pierdes la clave de acceso perderás todo el dinero que tenías. ¡No olvides nunca tener una copia de seguridad de tu cartera!

4. Los pagos son irreversibles: si cometes cualquier error al transferir cierta cantidad de criptomonedas es imposible que lo corrijas.

5. Posible uso en actividades ilegales: esta confidencialidad y el anonimato de las transacciones hace posible que podamos usar las criptomonedas para prácticamente cualquier cosa, legal o no.

6. No es un método de pago aceptado universalmente: sí, cada vez son más los sectores que aceptan este tipo de pagos pero, siendo realistas, existe aún un gran sector comercial que no los acepta.

¿Cuántas criptomonedas existen?

Hay mundo más allá del famoso Bitcoin. Cada semana se crean nuevas criptomonedas, ¡más de 13000! Y sumando…

El 22 de octubre de 2021 el valor total de las criptomonedas existentes era de más de $2,5 billones.

Si quieres consultar todas las criptomonedas legales que existen puedes consultar páginas como World Coin Index o CoinMarketCap, que te dan toda la información sobre más de 800 monedas virtuales y su correspondiente cotización.

Mejores criptomonedas para invertir 2023

1. Bitcoin (BTC)

Bitcoin, la pionera, es la principal criptodivisa y probablemente sea la más recomendable a la hora de invertir, pues marca una pauta de comportamiento para el resto de criptomonedas. Es una de las criptomonedas con más futuro y ha conseguido posicionarse como líder en el mercado digital, a pesar de sus numerosos altibajos fruto de su extrema volatilidad.

Su capitalización de mercado ronda los $1,1 billones.

2. Ethereum

No podríamos considerar Ethereum una criptomoneda en sí misma, sino una plataforma basada en la tecnología blockchain. Y es justo ahí donde radica su potencial, puesto que es esta red descentralizada permite que las operaciones se alimenten con la divisa de la red: el ether. 

Ethereum es programable por lo que tiene muchas más funcionalidades, sin embargo, actualmente está teniendo algunos problemas de escalabilidad y las transacciones están siendo cada vez más costosas. Pero Ethereum ya está trabajando en su versión 2.0 para convertirla en una red más segura y escalable.

Su capitalización de mercado ronda los $497.6 millones.

3. Binance Coin (BNB)

Se trata del token de Binance, la mayor plataforma de compra y venta de criptomonedas (¡con más de 15 millones de usuarios!). A través de proyectos relacionados con la tecnología Blockchain que puedan ser financiados con Binance Coins, los desarrolladores trabajan para aumentar la importancia de esta criptomoneda.

La particularidad de esta criptomoneda es que cuenta con un mecanismo que evita su inflación (la quema de BNB), que consiste en reducir la oferta hasta que únicamente queden 100 millones de unidades de Binance Coin. 

Además, al tener Binance Coins tienes derechos sobre la plataforma y puedes formar parte de la toma de decisiones de la misma.

Su capitalización de mercado ronda los $81 mil millones.

4. Tether (USDT)

Tether también es una stablecoin, es decir, está respaldada por una cantidad equivalente de monedas tradicionales. Nació para ser ese nexo entre las monedas oficiales y las criptomonedas, para así dotar a estas últimas de estabilidad. Esta en concreto está vinculada con el dólar estadounidense con una relación de 1 a 1 (1 Tether = 1 Dólar).

Es una de las criptomonedas más aceptadas por las plataformas de compra y venta. Sin embargo, no cuentas con garantías de canje de Tethers por dinero “real”.

Su capitalización de mercado ronda los $70,1 mil millones.

5. Cardano (ADA)

Cardano es una de las criptomonedas que más rápido está creciendo (ha llegado a multiplicar su valor por 50 durante lo que llevamos de 2021). Se diferencia del resto de criptomonedas porque utiliza principios matemáticos en su mecanismo de consenso (la forma en la que se verifican que las operaciones de la red son fidedignas), fruto de su origen, con mucho más rigor científico, que busca resolver los distintos problemas que pueden presentar otras blockchains (con respecto a la seguridad, la escalabilidad, etc.).

Su capitalización de mercado ronda los $66,4 mil millones.

6. Solana (SOL)

Solana es uno de los máximos competidores de Ethereum. Es una criptomoneda y la plataforma de blockchain que más ha crecido y eso ha captado la atención de toda la comunidad criptográfica. Solana nació para que la creación de aplicaciones descentralizadas fuera mucho más sencillo. Lo que ha conseguido es mejorar de forma inigualable la escalabilidad a través de un consenso de prueba de historia (Proof of History o PoH). Éste consiste en un mecanismo que ordena y verifica las transacciones en la blockchain y permite que cada nodo verifique de forma individual la validez de la transacción independientemente. Esto hace que se necesite menos tiempo para validar el orden de las transacciones y así funciona con mayor celeridad. 

SOL se suele usar entonces para hacer pagos de comisiones de transacciones y para interactuar con los contratos inteligentes. 

Su capitalización de mercado ronda los $59 mil millones.

7. Ripple (XRP)

Quizás Ripple ha tenido un crecimiento menos acentuado que el resto de criptomonedas, pero cuenta con un gran potencial, según muchos expertos es el sucesor de Bitcoin. Su tecnología permite realizar hasta 1000 transacciones por segundo.

Nació para conectar bancos, proveedores de pagos e intercambios de activos digitales de una forma más rápida y rentable.

Su capitalización de mercado ronda los $49,7 mil millones.

8. Terra

Terra nace para poner solución a la gran volatilidad de las criptomonedas, fue así como creó una blockchain que potencia el comercio electrónico a través de las stablecoins. Así, esta blockchain está compuesta por dos tokens, el Terra USD, que es la propia stablecoin,  y el Luna que asegura la red, la gobernanza y la colateralización del USD.

Su capitalización de mercado ronda los $41,6 mil millones.

9. Dogecoin (DOGE)

Dogecoin fue creada en 2013 como una simple broma haciendo alusión al meme “doge”, el Shiba Inu más famoso de Internet.

Y hoy ya cuenta con 129.000 millones de monedas circulando. Funciona poniendo cada año nuevos bloques de monedas disponibles para minar. 

Esta criptomoneda ha tenido un crecimiento brutal en el último año… Eso sí, está sujeta a una volatilidad extrema, así que su valor puede disminuir sin avisar.

Su capitalización de mercado ronda los $41,2 mil millones.

10. Shiba Inu

Muchos afirman que esta criptomoneda nació para desbancar a Dogecoin. A pesar de ello, ya se considera una de las 50 criptomonedas más capitalizadas y es que ¡ha tenido muy buen desempeño!

Es una buena opción a la hora de invertir en criptomonedas porque el valor de su Token es muy bajo y con solo 10€ puedes comprar una buena cantidad y esperar a que suban, y tiene un potencial de crecimiento muy alto. 

Su capitalización de mercado ronda los $36,5 mil millones.

Métodos para invertir en criptomonedas

Si eres veterano en temas de inversión esto te sonará, sino, presta atención a estos 4 métodos para invertir en criptomonedas:

Comprar la criptomoneda

Este es quizás el método para invertir en criptomonedas más recomendable, pues el proceso de inversión es mucho más sencillo aunque, al ser activos esencialmente digitales deberás asegurarte de guardarlos debidamente con todas las precauciones posibles. Puedes comprar criptomonedas reales en plataformas como:

• Exchanges centralizados de criptomonedas.

• Sitios de compra P2P.

• Exchanges descentralizados.

• Cajeros automáticos.

Una vez lo hagas, tendrás la criptomoneda a tu nombre y serás su dueño legítimo.

Estas son algunas de las plataformas de criptomonedas más populares:

• Coinbase

• Bitpanda

• Cex.io

• Binance

• Kraken

Invertir en CFDs

También puedes invertir en criptomonedas mediante los brokers de CFDs, unas entidades totalmente reguladas que deben seguir unos requisitos de seguridad muy potentes. Esto es lo que hace que muchos inversores decidan apostar por este método. 

Cuando inviertes en CFDs no lo haces en el activo en sí mismo, sino en un contrato derivado entre tu y el broker. Esto hace que la inversión sea más segura en cuanto a hackeos o robos. Pero debes asegurarte de elegir el broker adecuado.

Nosotros te recomendamos estos:

• Plus500

• Etoro

• Markets.com

• Admiral Markets

• RoboMarkets

A través de los ETFs

Uno de los hechos más relevantes en la historia de las criptomonedas fue su institucionalización y, gracias a ello, otro método para invertir en criptomonedas es a través de los ETFs (Exchange Traded Funds) que ya se están introduciendo en el mercado.

Éstos son fondos que replican las inversiones a largo plazo de modo que, cuando compras dichos ETFs en realidad estás comprando un paquete de acciones determinadas que te permiten diversificar la inversión.

A través de plataformas de exchange

Donde puedes contar con expertos que te ofrecen acompañamiento personalizado y además cuentan con sistemas de almacenamiento totalmente seguros.

En este sentido, puedes echarle un vistazo a propuestas como Coinhouse, la plataforma de exchange de referencia en Francia y Europa para los servicios de criptoactivos.

Con futuros

El mercado de las criptomonedas se ha unido al de futuros. Ahora, son muchos los exchanges que ofrecen trading de futuros pero, puesto que es uno de los más complejos del mundo, no nos vamos a extender, pues no lo recomendamos si estás empezando a invertir.

Cómo invertir en criptomonedas. 9 Claves

Y ahora que ya tienes claros algunos de los conceptos básicos sobre la inversión en criptomonedas vamos a darte algunas claves que debes tener en cuenta antes de ponerte manos a la obra.

1. Aprende antes de invertir

Si quieres tener éxito invirtiendo en criptomonedas es fundamental que te prepares para ello. Como habrás ido viendo a lo largo de esta guía habrás visto que invertir en criptomonedas no es lo mismo que invertir en los activos financieros tradicionales, tiene dificultades añadidas.

Si no estás familiarizado, sin duda debes aprender sobre la tecnología blockchain e invertir en una preparación previa nos parece un consejo fundamental. Puedes echarle un ojo a nuestra Certificación en Transformación Digital, que puede cubrir este gap tecnológico.

Y es que invertir sin la formación adecuada te puede llevar a perder todo lo invertido.

Del mismo modo, debes estar constantemente informado de las últimas noticias, no solo aquellas relacionadas con las criptomonedas, sino todas aquellas que puedan influir indirectamente.

2. No lo invertiertas todo de golpe

Te aconsejamos encarecidamente que no inviertas de golpe. Es mucho mejor que escojas una cantidad mensual con la que te sientas cómodo. Es una buena forma de acertar también con las subidas y bajadas de los activos. En nuestra opinión, la mejor opción es invertir de forma sostenible a lo largo del tiempo. 

3. Invierte a largo plazo

Es un error garrafal estar pensando constantemente en el corto plazo. Amplifica tu visión del mercado si quieres ganar dinero con las criptomonedas. Si empiezas, verás que hay periodos de mucho ruido e incertidumbre de los que debes huir para centrarte en las fases de subida.

4. No inviertas lo que no estés dispuesto a perder

No inviertas dinero que necesites en criptomonedas, no pierdas de vista que son activos de riesgo y podrías perderlos.

5. Crea una cartera diversificada

Es muy recomendable crear una cartera diversificada que incluya criptomonedas junto con otras opciones como acciones o bonos. Del mismo modo, puedes invertir la mayor parte en aquellas criptomonedas más estables (como Bitcoin o Ethereum) y el resto en criptomonedas que tengan un mayor potencial.

6. Toma medidas de seguridad

Siempre hay que ser muy consciente de los peligros de la falta de seguridad, pero cuando hay dinero de por medio cualquier precaución es poca. Piensa que, como hemos comentado, las criptomonedas no dependen de ninguna institución y esto también supone que tú eres el único responsable de proteger tu dinero. Estas son algunas de las medidas de seguridad que puedes adoptar:

• Activa 2FA (doble factor de autentificación): esta opción está disponible en todos los exchanges y es la mejor forma de asegurarte de que si tus contraseñas son comprometidas nadie pueda acceder a tu cuenta puesto que deberán introducir el código de 6 dígitos al que solo tu tienes acceso, con tu teléfono. 

• Protege tus contraseñas: asegúrate de que tus contraseñas son del todo seguras, lo suficientemente largas y no utilices la misma para todas tus aplicaciones. Puedes incluso usar un gestor de contraseñas para que no tengas que memorizarlas todas.

• Usa wallets para tus criptomonedas: te lo contamos en el siguiente punto. 

7. Usa wallets para tus criptomonedas

Se trata de monederos de criptomonedas donde guardarás estos activos, desde donde los envíes y los recibas. Sí, la tecnología blockchain es increíblemente segura pero desde el nacimiento de Bitcoin ha habido innumerables hackeos. Así que si las guardas de forma segura en tu wallet mantendrás a salvo tus inversiones. Incluso, te recomendaríamos tener más de una por si, una vez más, tu cartera es pirateada.

8. Vigila tus emociones

Cuando ves que una criptomoneda empieza a aumentar su precio te mueres de ganas de invertir en ella pero evita por todos los medios hacerlo de esta forma, pues es probable que cuando vayas a comprar el precio se corrija y quedes atrapado en las pérdidas.

En lugar de guiarte por tus emociones, crea un plan de inversión y síguelo a rajatabla.

9. Elige bien el momento de vender

Hay dos circunstancias en las que consideramos que es un buen momento para vender: 

• Cuando tienes en mente otra inversión más prometedora.

• Cuando han cambiado las condiciones que justificaban tu inversión (el liderazgo de Bitcoin por ejemplo).

De todos modos, recomendamos que antes de nada hagas un buen análisis exhaustivo.

Del mismo modo, no debes vender si:

• El valor de la inversión cae considerablemente.

• Cuando aumenta el valor a corto plazo.

5 Wallets TOP para criptomonedas

Como hemos dicho, guardar tus criptomonedas en una billetera digital es una de las mejores maneras de mantener tus inversiones bien protegidas. Pues bien, si estás buscando una buena wallet para hacerlo echa un vistazo a estas cinco:

1. Coinbase

Coinbase es una de las wallets más conocidas por su seguridad reconocida. Además es increíblemente práctica y fácil de usar, tanto si es solo para guardar tus inversiones como si es para ejecutar distintas transacciones.

2. Coinomi

Lo mejor de Coinomi es que acepta muchísimas criptomonedas. Consiste en un software de código abierto que almacena las criptomonedas en tus dispositivos, así que puedes usarla desde tu Smartphone o desde el ordenador.

3. Trust wallet

Trust Wallet es una app que acepta muchas criptomonedas, a pesar de que en sus inicios solo estaba destinada a Litecoins. Lo que más nos gusta de esta app es que da entre un 5 y un 7% de interés por ciertas criptomonedas.

4. Trezor

Trezor es una de las mejores wallets físicas del mundo. Permite el acceso de smartphones, tablets y ordenadores. Tienen un sistema de seguridad que genera una frase de recuperación de 24 palabras y una clave de seguridad, así como un botón físico que deberás presionar cuando quieras realizar cualquier transacción.

5. Electrum

Electrum es una wallet de escritorio compatible con los sistemas operativos de Windows, Mac, Linux y Android. También admite wallets físicas, como Trezor. Se caracteriza porque no descarga la blockchain completa, por lo que es bastante ligera, y además genera una semilla que permite restablecer tus fondos.

Sí, cada vez es más popular invertir en criptomonedas y parece que quede muy poco para que empiece a afectar todas nuestras actividades.

Y es que, al fin y al cabo, los cambios monetarios nos han acompañado a lo largo de toda nuestra historia: el oro remplazó al trueque, los billetes remplazaron al oro… y ¿las criptomonedas están a punto de desbancar a las divisas tradicionales?

Porque en el fondo, cada tipo de moneda busca resolver los problemas de la anterior. ¿Son las criptomonedas la solución a la impresión ilimitada de dinero? ¿A la falsificación?

Dinos, ¿cuál crees que es el futuro de las criptomonedas? ¿Es un fenómeno temporal o acabarán siendo el método de pago universal? ¡Te escuchamos!